Hipoteca com a autònom: què necessites saber

Sol·licitar una hipoteca com a autònom pot semblar un repte més complicat que si treballes per compte d’altri. Les entitats bancàries solen ser més exigents amb aquest perfil, ja que consideren que els ingressos poden ser més volàtils. Tot i això, aconseguir una hipoteca sent autònom és totalment possible si saps com preparar-te adequadament. A continuació, t’expliquem tot el que necessites saber.

 

1. Com acrediten els ingressos els autònoms?

Els bancs necessiten tenir una imatge clara i realista de la teva capacitat de pagament. Per això, t'exigiran una documentació específica que acrediti la teva estabilitat financera i ingressos regulars.
 

📄 Documents habituals:
 

• Declaracions de la Renda (IRPF) dels últims 2 o 3 anys.
• Model 130 (pagaments fraccionats) i Model 303 (IVA) trimestrals.
• Últims rebuts d'autònoms pagats a la Seguretat Social.
• Extractes bancaris (normalment dels últims 6 o 12 mesos).
• Llibre de registre d’ingressos i despeses, si és aplicable.
   

🔍 Consell: Si acabes de començar com a autònom i no tens dos anys d'antiguitat, les entitats seran molt més estrictes. Potser et convé esperar o aportar avaladors.

 

2. Quina capacitat de finançament tinc com a autònom?

Els bancs avaluaran:
 

• Ingressos mitjans mensuals després de despeses i impostos.
• Estabilitat d’aquests ingressos (si varien molt cada mes o són més o menys constants).
• Endeutament actual (altres crèdits, préstecs, etc.).

Com a norma general, la quota mensual de la hipoteca no hauria de superar el 30-35% dels teus ingressos nets.

 

3. Puc optar a una hipoteca fixa o variable?

Sí, tens accés a les mateixes modalitats que qualsevol altre treballador:
 

• Hipoteca fixa: més estabilitat, especialment recomanable si els teus ingressos són molt regulars.
• Hipoteca variable: pot oferir quotes inicials més baixes, però amb més risc a llarg termini.
• Hipoteca mixta: combinació de les dues, amb una part inicial fixa i després variable.

Consell: Si ets autònom i tens ingressos irregulars, una hipoteca fixa t’aporta tranquil·litat i previsibilitat.

 

4. Com millorar les meves opcions?

Hi ha diverses accions que pots fer per millorar la teva imatge davant del banc:
 

✅ Coses que ajuden:

• 
  Disposar d’estalvis previs (mínim el 20% del preu de compra + despeses).
• Tindre un bon historial bancari (sense impagaments ni deutes pendents).
• No tenir molts préstecs actius.
• Presentar una trajectòria professional sòlida, amb ingressos recurrents.
• Aportar avaladors o incloure una altra persona amb ingressos estables a la hipoteca.
  
   

5. Les millors opcions de mercat per a autònoms

Alguns bancs tenen productes específics per a professionals autònoms, però també pots optar per hipoteques generalistes si compleixes amb els requisits.
 

Et puc ajudar a comparar entre més de 20 entitats bancàries i trobar la millor opció adaptada a la teva situació professional.

 

6. Resum i consells finals

Necessites ajuda?

Si estàs pensant en comprar una vivenda sent autònom, contacta'm. Estudiaré el teu cas personalitzat i t'acompanyaré en tot el procés, des de la primera simulació fins a la signatura de l’escriptura.